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银行渠道-2018年农银人寿全年净亏损7.6亿元

阚清子回应被淘汰

不過,銀行系險企在轉型挑戰也不容小覷。對外經濟貿易大學保險學院教授謝遠濤表示,此前銀行系險企往往不以傳統保障性產品作為主要經營業務,因此在轉型期間將面臨較大衝擊。同時,在險企回歸保障的同時,關於保障型產品的研發、渠道等一系列產業鏈都將進行建設,因此後期的各項投入也會較高。

同時,農銀人壽方面介紹稱,2019年一季度,農銀人壽各業務渠道繼續保持穩健發展態勢,勢頭良好。銀保期交總量在四大行壽險公司中保持領先,長期期交業務增速位列首位,個險續期保費同比增長超過110%。

據了解,2016年9月,農銀人壽曾在中國保險行業協會發佈公告稱,新紀元轉讓全部2.46億股給西藏山南世紀金源投資管理有限公司(現名西藏騰雲),該股份約佔農銀人壽總股本的9.8%。不過,此次股權轉讓並未成功。

此外,曾就職銀行系險企的金融從業人士張紅軍曾發文表示,從產品開發能力看,銀行系保險公司產品結構相對單一,產品開發能力較弱,創新研發新產品的能力也有待提高。從產品銷售渠道看,銀行系保險公司銀保、個險和團險渠道發展不均衡,通常過度依賴銀保渠道,個險、團險建設有待加強。

在「銀保」渠道業務「跳水」、「大個險」撐場的行業背景下,銀行系險企正在重塑業務結構,從農銀人壽來看,轉型陣痛與之相隨,如業務收入下滑、退保金上升等問題凸顯。目前,農銀人壽的小股東萌生退意,而「地產系」新股東有意入場,一場股權騰挪正在進行中。

北京商報記者查詢發現,新紀元還和農銀人壽的另外兩家股東存在關聯關係。據天眼查信息顯示,新紀元於2019年4月高管層大換血,董事長、總經理雙雙調整,其中周琪由董事變為董事長,同時周琪也是農銀人壽另外一家股東中關村科學城的法定代表人。

轉型關鍵期股權騰挪農銀人壽7月8日發佈股權變更信息顯示,擬通過兩次股權轉讓引入地產股東世紀金源投資集團有限公司(以下簡稱「世紀金源」)。若世紀金源入駐成功,將與關聯方共計持有農銀人壽19.99%股權,位列第三大股東。

股東新紀元早生退意作為農銀人壽的發起股東,新紀元其實早生退意。

背後尷尬的成績單雖說背靠大樹好乘涼,但隨着保險回歸保障,銀保監會對理財型保險產品加大監管,曾經輝煌的「銀保時代」也隨之結束,追求「大個險」成為更多公司的選擇,部分銀行系險企開始醞釀擺脫股東依賴症。

對於農銀人壽2018年保費收入下滑及支出增加的原因,北京商報記者聯繫該公司,但截至發稿前,未獲得回復。

結合農銀人壽一季度償付能力報告來看,國有資本農業銀行及旗下全資子公司農銀創新(北京)投資有限公司合計持股51%。重慶信託與中關村科學城存在關聯關係,合計持股24.34%。

良好的開局后,下一步農銀人壽將如何繼續向前?對此,農銀人壽表示,2019年,作為公司轉型關鍵年,將進一步充分發揮保險風險管理和保障功能,以市場為導向,堅持鼓勵長期業務、保障業務的產品創新,繼續提升長期期交業務佔比。

世紀金源官網顯示,其以房地產開發、星級大飯店、大型購物中心、金融資本運營、核桃油生產為支柱產業。而在該公司的投資版圖中,除房地產投資外,還參股中信建投證券、新華保險,發起成立福州航空。此外,世紀金源早與農業銀行有交集,早在2007年該公司便與農業銀行開展戰略合作。

數據顯示,2016年前五大保險產品的保費收入中,經銀保渠道銷售佔據規模保費的比例約為77.05%;2017年經銀保渠道銷售的新單規模保費佔比83.2%;2018年經銀保渠道銷售佔據原保險保費的比例超五成。

轉型之路受關注進入2019年,農銀人壽有了一個好的開局,償付能力報告顯示,一季度保險業務收入和凈利潤分別為156.31億元、5.78億元,同比增長46.76%、31.82%。

值得一提的是,新紀元於2018年8月出質股份,而質權人正是世紀金源。

具體來看,原股東西藏騰雲投資管理有限公司(以下簡稱「西藏騰雲」)將持有農銀人壽約5899.83萬股股權轉讓給世紀金源,約佔公司總股本的2%。中國新紀元有限公司(以下簡稱「新紀元」)將持有的農銀人壽約2.46億股股權全部轉讓給世紀金源,約佔公司總股本的8.34%。

2016年12月,農銀人壽發佈增資公告,增資約18億元,新增股份4.39億股,其中由於新紀元未參与增資,最終股權佔比降至此次轉讓前的8.34%。

農銀人壽的產品開始呈現多樣化,2013-2015年,前五大產品全為分紅型年金產品,其中僅2015年的第五款產品由個人渠道銷售,其他均出自銀保渠道。而在2018年重疾險「農銀萬物生重大疾病保險」擠入前五大產品行列,其中三款產品經個人渠道銷售。

資料顯示,農銀人壽成立於2005年,由中關村科學城、聯想控股、重慶信託、新紀元等6家企業發起設立,原名為嘉禾人壽。2010年,聯想控股退出股東行列,2012年底農行出資25.92億元認購嘉禾人壽新發行股份約10.37億股,持股佔比51%成為控股股東,此後嘉禾人壽更名為農銀人壽。

但從2018年整體業績來看,保險業務收入176.38億元同比下降26.09%,其中,分紅險保費收入28.4億元,同比下降68.21%;投資收益為38.39億元,同比下降7.99%。此外,該公司凈利潤為1.39億元,同比增長25.5%。不過與農銀人壽年報披露的數據不同,農業銀行年報數據則顯示,2018年農銀人壽全年凈虧損7.6億元,對此有接近農銀人壽的人士表示,或與農業銀行作為A股上市公司採用了新的會計準則有關。

一位接近農銀人壽的人士表示,農銀人壽由農業銀行控股,此次較小股東的變化或對公司影響不大。

農銀人壽相關負責人曾向媒體表示,自2016年農銀人壽便實施一系列舉措,實現「多條腿走路」。

在支出方面,退保金支出加劇,從2017年的88.97億元增至131.58億元,賠付支出48.87億元,同比增長69%。

兩筆轉讓成功后,世紀金源持股比例將達10.34%,原股東西藏騰雲所持股份從11.65%降至9.65%,新紀元將出清全部所持股權,退出股東行列。

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